הפרישה היא אחת מנקודות ההחלטה החשובות בחיים הכלכליים שלך. תכנון נכון מאפשר לקבל החלטות מתוך ידע והבנה, ולא במקרה.
פרישה אינה רק תחילת קבלת קצבה. היא מחייבת החלטות על כספים, זכויות ומיסוי, שהשפעתן יכולה להימשך שנים רבות.
מתי כדאי להתחיל לקבל קצבה? אילו כספים למשוך, ומה להשאיר נזיל? כיצד לשלב מענקי פרישה והטבות מס? התשובות תלויות במצב האישי ובתמונה הכוללת.
תכנון מוקדם מאפשר להשוות חלופות, להבין את ההשלכות ולגבש סדר פעולות לפני שמקבלים החלטות שקשה לשנות.
המטרה אינה רק לחסוך במס. היא לבנות תמונה ברורה של ההכנסה, הנזילות והאפשרויות לשנות הפרישה.
תכנון פרישה הופך מאוסף מסמכים והחלטות לתהליך שאפשר להבין, להשוות וליישם.
לרכז את הנתונים ולגלות מה חסר.
להבין את ההשפעה על הקצבה, המס והנזילות.
לבחור צעדים ברורים בהתאם להיקף השירות.
אני עומר בן צבי, מתכנן פיננסי עצמאי המתמחה בתכנון פרישה, קיבוע זכויות ותכנון מס לפורשים.
במהלך 20 השנים האחרונות ליוויתי מאות עובדים, עצמאים, אנשי מערכת הביטחון, מהנדסים, רופאים ובכירים במשק בקבלת החלטות כלכליות לקראת פרישה ולאחריה.
הליווי שאני מעניק מבוסס על בחינה מקצועית של צורכי הלקוח, התאמה אישית והצגת חלופות לתכנון הפרישה.
מקיבוע זכויות ממוקד ועד לתוכנית פרישה מלאה. היקף הליווי נקבע בהתאם למצב האישי, לנכסים ולהחלטות שעומדות על הפרק.
החסכונות שצברת הם חלק מרכזי מהביטחון הכלכלי לאחר הפרישה. חשוב להבין אילו כספים מיועדים לקצבה, אילו יכולים להישאר נזילים ומה המשמעות של כל החלטה.
אני מסייע לבנות תוכנית שימוש בכספי הפרישה: מה נכון למשוך, מה לשמור לעתיד, כיצד לבחון חלופות ומהי ההשפעה של ההחלטות על ההכנסה והנזילות.
כולל מיפוי מקורות הכנסה, בחינת עיתוי משיכות ותכנון נזילות בהתאם להיקף השירות.
למידע על ניהול כספי פרישה ←מה עושים עם כל החסכונות שצברת? מתי למשוך? כמה להשאיר כקצבה? מה ממוסה ומה פטור?
אני מנתח את כלל הנתונים והחלופות כדי לבנות תוכנית פרישה אישית עם סדר פעולות ברור לשנים הבאות.
כולל סימולציות, מיפוי נכסים, תכנון מס ובניית תזרים עתידי.
למידע נוסף ←מיצוי ההטבות שמגיעות לך ממס הכנסה. תכנון וביצוע של בקשת הקיבוע: חישוב פטור ממס על קצבה, מענקים והיוונים.
הכנת טופס 161ד, בדיקת מענקים והיוונים וליווי בהגשה בהתאם להיקף השירות ולמורכבות המקרה.
למידע נוסף ←
לא רק גובה הפנסיה אלא גם מועד תחילת הקצבאות, ההכנסות הנוספות, המס והכספים שצריך להשאיר נזילים.
קיבוע זכויות, מענקי פרישה והיווני קצבה משפיעים זה על זה. החלטה על ניצול פטור אחד עשויה לשנות את יתרת הפטור לעתיד.
קופות ישנות, פיצויים היסטוריים, רצפים וטופסי 161 חסרים דורשים לעיתים בירור עוד לפני שניתן לקבל החלטות.
אפשר להמשיך לעבוד לאחר גיל הפרישה או לקבל קצבה לצד שכר, אך כדאי לבחון מראש את המשמעויות למענקים ולמס.
באתר מופיעות חמש המלצות מפורטות של מנהלים ולקוחות בכירים שליוו את פעילות בן צבי לאורך השנים. הן מספרות על תכנון מס, טיפול בזכויות היסטוריות, תכנון כלכלי למשפחה ועבודה משותפת עם זאב ועומר בן צבי.
ההמלצות מתייחסות לתקופות ולבעלי מקצוע שונים בפעילות בן צבי; הן מתארות ניסיון אישי ואינן מבטיחות תוצאה כלשהי.
אפשר להתחיל בפנייה קצרה ולבדוק איזה סוג ליווי מתאים למצב שלך.
