מה צריך להישאר זמין?
הגדרת כרית נזילות להוצאות צפויות ובלתי צפויות, והבחנה בין כסף לשימוש קרוב לבין כסף המיועד לשנים הבאות.
החסכונות שעובדים בשביל החיים שאחרי העבודה
ניהול כספי פרישה
תכנון השימוש בכספים שצברתם: איזו הכנסה נדרשת מדי חודש, אילו כספים לשמור נזילים, ומתי נכון לבחון משיכה או קבלת קצבה.
לבירור התאמת השירות ←אחרי שצוברים, צריך גם לתכנן את השימוש
מה עושים עם כספי הפרישה?
בסיום העבודה הכספים שצברתם אינם הופכים למקור הכנסה אחד ואחיד. ייתכן שיש לכם קצבה חודשית לצד קופות גמל, קרנות השתלמות, חסכונות נזילים וכספים שטרם התקבלה לגביהם החלטה. לכל מקור מאפייני נזילות, מיסוי וזכאות שונים.
ניהול כספי פרישה נועד לתכנן כיצד להשתמש במקורות הללו לאורך השנים: לממן הוצאות שוטפות, לשמור רזרבה למקרים בלתי צפויים ולבחון את הקשר בין ההכנסה השוטפת לבין החסכונות שנותרו.
זו אינה הבטחה לתשואה או לניהול השקעות בשיקול דעת. ההמלצות והליווי נקבעים בהתאם למצב האישי ולהיקף השירות המוסכם.
השאלות המרכזיות
ארבע החלטות שחשוב לבחון
מאילו מקורות למשוך?
בחינת חלופות לשימוש בקצבאות, חסכונות נזילים וכספים פנסיוניים, תוך התייחסות למאפייני כל מקור ולהשלכות המס.
מתי לקבל קצבה או למשוך כסף?
בחינת עיתוי התחלת קצבאות ומשיכות בהתאם לצרכי התזרים, לזכויות ולתנאי המוצרים הקיימים.
איך מתאימים את התוכנית לשינויים?
בחינה מחודשת כאשר משתנות ההוצאות, ההכנסות, המצב המשפחתי או הצרכים הכלכליים.
מה כולל הליווי
ממיפוי החסכונות לתוכנית שימוש בכסף
מיפוי מקורות הכסף
איסוף מידע על קצבאות קיימות ועתידיות, קופות, קרנות, חסכונות ומקורות הכנסה אחרים.
תכנון הכנסה ונזילות
הגדרת צרכי המחיה, ההוצאות הצפויות והרזרבות, והשוואה בין אפשרויות משיכה ועיתוי.
סדר פעולות וליווי
גיבוש סדר פעולות מעשי ובחינת התאמות לאורך הדרך בהתאם להיקף השירות שסוכם.
שירות ממוקד, כחלק מתמונה רחבה יותר
מה ההבדל בין ניהול כספי פרישה לתכנון פרישה מלא?
ניהול כספי פרישה מתמקד בשימוש בכספים ובמקורות ההכנסה שנצברו, בנזילות ובתכנון משיכות לאורך שנות הפרישה.
תכנון פרישה מלא הוא תהליך רחב יותר שעשוי לכלול החלטות על מועד הפרישה, מענקי פרישה, סימולציות, קיבוע זכויות, תכנון מס ותיאום מול הגורמים הרלוונטיים.
כאשר נדרשות החלטות מקיפות יותר, אפשר לבחון גם תכנון פרישה מלא. כאשר הסוגיה המרכזית היא מימוש הטבות מס על קצבה ומענקים, אפשר לקרוא על קיבוע זכויות.
למי מתאים השירות
גם אחרי שהפרישה כבר התחילה
- למי שכבר מקבל קצבה ורוצה לתכנן את השימוש בחסכונות שנותרו.
- למי שמחזיק מספר קופות וחסכונות ומתלבט באילו כספים להשתמש ומתי.
- למי שזקוק לשילוב בין הכנסה שוטפת לבין כסף זמין להוצאות גדולות.
- למי שהנסיבות הכלכליות או המשפחתיות שלו השתנו ונדרשת התאמה של התוכנית.
היקף השירות נקבע לאחר בירור הנתונים. לא בכל מקרה נדרש תכנון פרישה מקיף, ולא בכל מקרה נכון לבצע משיכה.
בואו נבחן את התמונה
הכסף שצברתם צריך לשרת את התוכנית שלכם
אפשר להתחיל בבירור הצרכים, המקורות וההחלטות שעומדות על הפרק, ולבחון איזה היקף ליווי מתאים.
יצירת קשר ←