המלצות מלקוחות

״סוף מעשה במחשבה תחילה״

הכרתי את בן צבי בתחילת שנות השמונים בתפקידי הבכיר הראשון כסמנכ״ל מפעל הטקסטיל לודג׳יה. מאז, לאורך כל הקריירה הניהולית שלי, כולה בתפקידים בכירים, בן צבי היו מעורבים בהחלטות תכנון המס והחיסכון הפנסיוני שלי. עם הפרישה מתפקידי האחרון כמנכ״ל צים, בן צבי ריכזו וערכו את תוכנית ניהול הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים שלי, לרבות המגעים הנדרשים עם נציבות מס הכנסה ועם פקיד השומה, דבר שהביא בסופו של התהליך להשאה מקסימלית של התמורה נטו.

בן צבי מביאים איתם את הביצוע הנכון של ״סוף מעשה במחשבה תחילה״. חיסכון לפרישה וניהול הנכסים לאחר הפרישה איננו מתחיל עם הפרישה אלא עשרות שנים קודם לכן ונמשך עשרות שנים לאחר מכן. העניין מורכב, החוקים והתקנות משתנים ונדרש ידע מקצועי מעמיק וטיפול שוטף כדי להגיע לתוצאות טובות.

אלה הנכסים המקצועיים שבן צבי מביאים איתם והם אלה הגורמים לשקט נפשי בידיעה שמה שצריך להיות במעקב ומה שצריך להיות מטופל נעשה כהלכה, בנאמנות, בזריזות אך לא בפזיזות וברמה מקצועית גבוהה ההכרחית בתחום זה כדי להבטיח תשואה גבוהה לאורך זמן.

״הימנעות מתאונות מס״

האירוע בעטיו החלטתי להיעזר בבן צבי היה צומת החלטה אישית/עסקית בה רציתי להפיק את המקסימום מתכנון המס של המהלך. כמו כן היה חשוב לי לדעת איפה אני עומד באשר לתכנון הכלכלי העתידי של משפחתי.

התוצאות שקיבלתי היו ברמה מאד גבוהה. תכנון המס של המהלך עבר בהצלחה מרובה. הודות לידע הנרחב ולמעקב הצמוד, נחסכה ממני תאונת מס מיותרת, וכן קיבלתי ודאות מלאה שהכסף הפנסיוני שאני חוסך מקבל את התנאים שהובטחו.

מעבר לכך, למרות שיש בידי הן את הידע והן היכולות לבצע חישובים מסובכים, היה לי מאד נוח להיעזר בגוף שיש לו מערכת ממוכנת הלוקחת בחשבון את כל הגורמים לרבות שיעורי המס העתידיים, ובונה לי מפת דרכים כלכלית מפורטת, לכל תרחיש אפשרי של פרישה עתידית.

כך הפקתי מהשירות הן ערך כלכלי והן ערך אישי.

״חישוב מדויק לפרישה״

הקשר העסקי שלי עם זאב בן צבי החל לפני כ-30 שנה כאשר נקראתי ממשרד האוצר לתפקיד פיננסי בכיר בבנק הספנות שהיה אז בבעלות קבוצת אייזנברג. בבנק נאמר לי כי את כל נושא הייעוץ הפנסיוני המורכב יעשה עבורי זאב בן צבי.

בתקופה הראשונה להתקשרות העסקית עם בן צבי טרם ידעתי להעריך את יכולותיהם המקצועיות ואת החשיבות הקריטית שיש לידע המקיף בתחום זה.

במהלך התקופה עברתי תפקידים רבים ומגוונים בקבוצה. אז התגלו לי לראשונה היכולות המקצועיות והאישיות של בן צבי. הם תכננו וביצעו עבורי את תחשיבי המיסוי וטיפלו בכל הכרוך בקשר עם הרשויות להשגת האישורים הנחוצים.

לפני מספר שנים עמדתי בפני החלטה על המשך דרכי ונעזרתי בבן צבי על מנת שיכינו תכנון משפחתי ״לייף פלנינג״. התוצאה הכלכלית היא חישוב נכון ומדויק לגבי תכנון פרישה עתידי, המתבטא בהגדלת הערך הנוכחי הנקי של התיק הפנסיוני. ואני מודה להם על חלקם בקבלת ההחלטה הנבונה והכלכלית.

לסיכום – אינני מכיר עוד ייעוץ שהיחס בין עלותו לבין הערך המוסף שהוא מביא גבוה כל כך.

״לעשות סדר בעתיד המשפחתי״

כמו הרבה מנהלים בכירים במשק – היה לי חזון ואסטרטגיה, תכננתי, יישמתי, בניתי, פיתחתי, קידמתי, השגתי וניצחתי. אני לא מאמין לפעמים איפה התחלתי ואיפה אני היום.

אבל יש פרויקט אחד חשוב מאד שאין לי ממש שליטה עליו כי לא ממש טיפלתי בו – זה הפרויקט של החיים שלי ושל משפחתי מכאן והלאה עד סוף ימי. לא היו לי תשובות ברורות על השאלות כמו: האם יהיה לי מספיק כסף כשאפרוש מהעבודה כדי לחיות בכבוד ברמת החיים אליה הורגלתי; האם יהיה לי מספיק כסף לעזור לילדים בדירה, בלימודים ובחתונה; איך אוכל לנווט בין תסבוכת החוקים והתקנות של גמל, פנסיה ופיצויים ולפעול בעיתוי הנכון כדי למקסם את הכנסותיי ולחסוך תשלומי מס; ואם בכלל אוכל לעמוד בתקציב ההוצאות הנוכחי והעתידי.

חיפשתי בית אחד שבו ניתן לקבל תשובות לכל השאלות הללו, בית שיעזור לי בתכנון נכון של העתיד שלי ושל משפחתי.

לא עוד סוכן ביטוח שמייצג יותר את חברות הביטוח מאשר אותי, ולא עוד יועץ שיוכיח לי שהיועץ הקודם הטעה אותי, אלא מישהו שרואה את כל תמונת המאקרו של נכסיי, צרכיי, ילדיי ומשפחתי יחד עם קופות הפנסיה, הגמל, ההשתלמות והפיצויים שלי ואחר כך בונה לי תוכנית פיננסית ופנסיונית מתאימה ומנחה אותי איך לפעול מול חברות הביטוח ומול רשויות המס למיקסום הכספים שיעמדו לרשותי.

כשפגשתי את זאב בן צבי, האיש העומד מאחורי המותג LIFE PLANNING, חשבתי בהתחלה שהשימוש במותג הוא ״בומבסטי״ ושהוא מגזים בכך שהוא מתיימר לתכנן את חיי קדימה. טעיתי בגדול.

בן צבי עשתה לי סדר בעתיד שלי. זאב בן צבי עצמו התגלה כמקצוען ואמין, אישי ודיסקרטי, שירותי ומהיר פעולה.

אחרי שבן צבי הכניסו למודל שפיתחו את כל הנכסים, הקופות, המאוויים והצרכים של משפחתי ושלי – קיבלתי מהם תוכנית מפורטת ובה תכנון פיננסי ופנסיוני, תכנון מס, הוצאות והכנסות צפויות ותזרים לשנים קדימה. זאת ועוד, לבן צבי יש NETWORKING רחב ומגוון – כך שהם פותרים בעיות ומקצרים בירוקרטיה, הן בחברות הביטוח ובתי השקעות והן ברשויות המס.

עכשיו, אחרי העבודה שביצעו, סוף כל סוף אני יודע מה יש לי בדיוק ומה הולך לקרות איתי. חוסר הוודאות נעלם – אני מודע ושולט בעניינים הפנסיוניים והפיננסיים הנוכחיים והעתידיים שלי, וזאת הודות לבן צבי.

״שקט נפשי״

אל בן צבי וצוותו הגעתי באמצעות המלצה של חבר טוב שלי שבמשך שנים רבות מכהן בתפקידים מאד בכירים בשוק ההון. הצורך שלי בייעוץ נבע מכך שבאותה עת עסקתי במכירת החברה שבניתי לגוף גדול.

מעבר לצורך בהתארגנות פיננסית שונה ממעמד של מקבל שכר שוטף למעמד של אדם שחי מההון שצבר, גיליתי במעמד המכירה כי התיק הפנסיוני שלי נשחק עקב טעויות דיווח של חברות הביטוח שנעשו במהלך 30 שנות פעילות כשכיר וכבעל חברה.

זאב ועומר הקדישו מספר חודשים לחקירת העבר, ובסיומה של החקירה לאחר מספר מפגשים עם נציבות מס הכנסה, נסגר הנושא בפשרה שחסכה לי ממון רב.

מעבר לתכנון המס זכיתי בשקט נפשי באשר למצבי הפיננסי בהווה ובעתיד. ברורים לי היעדים הכלכליים, עלותם ומקור מימונם, ואני פנוי להמשיך בענייני העסקיים והפרטיים ללא חשש.

לכל מי שמבקש ממני לדעת מה התמורה שאני מקבל מבן צבי יש לי משפט אחד מסכם: בכל צומת החלטה פיננסית שדורשת שימוש בחלק מהון המשפחה, יש לי עם מי להתייעץ ולהיות בטוח שתמיד תתקבל התוצאה האופטימלית בהיבטים הפיננסי והמיסויי.