מקורות הכנסה
קצבאות קיימות ועתידיות ומקורות הכנסה נוספים.
תכנון לפרישה ואחריה
תכנון פרישה מלא
מיפוי החסכונות, סימולציות, תכנון מס ותזרים עתידי כדי לקבל החלטות כלכליות מתוך תמונה מלאה.
יצירת קשר ←תכנון ולא רק פגישה
למה בכלל צריך תכנון פרישה?
בפרישה מתקבלות החלטות על קצבאות, משיכות, מענקים והטבות מס. כל גורם מטפל לעיתים בחלק אחר של התמונה: קרן פנסיה, סוכן ביטוח, רואה חשבון ופקיד שומה.
תכנון מקיף מחבר את הנתונים לתוכנית אחת, ובוחן כיצד החלטות היום משפיעות על ההכנסה והנזילות לאורך השנים.
מה בוחנים בתהליך
תמונה פיננסית מלאה
מענקים ופיצויים
מיסוי מענקי פרישה, פיצויים וקשרם לקיבוע זכויות.
חסכונות ונכסים
מיפוי מוצרים פנסיוניים, חסכונות ונכסים פיננסיים.
תזרים עתידי
תכנון הוצאות והכנסות ובדיקת תרחישי פרישה.
מועד המשיכה
השוואת עיתוי תחילת קצבה, משיכות והחלטות דחייה.
הטבות מס
בחינת פטורים, קיבוע זכויות והשלכות המס.
השירות מתאים למצבים שונים
לא רק למי שפורש מחר
כדאי לשקול תכנון לקראת גיל הפרישה, בפרישה מוקדמת, כאשר ממשיכים לעבוד במקביל לקבלת פנסיה, או כאשר קיימים מספר מקורות קצבה ומענקי פרישה משמעותיים.
- בחינת אפשרות לפרישה מוקדמת
- מימוש זכויות תוך המשך עבודה
- התמודדות עם מספר קופות, קרנות וביטוחים
- תכנון מענקי פרישה גבוהים
- בחינת תרחישים כלכליים ומיסויים
מה באמת מקבלים
ממוצרים נפרדים לתוכנית פרישה אחת
במהלך הקריירה אנחנו צוברים כספים במקומות שונים: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות נוספים. כשהפרישה מתקרבת, לא מספיק לדעת כמה כסף נצבר בכל מוצר. צריך לדעת מה ניתן למשוך, מה יישאר לקצבה, מה חייב במס, מה פטור ומה יהיו ההכנסות וההוצאות לאחר סיום העבודה.
לצד קרן הפנסיה פועלים לעיתים סוכן הביטוח, רואה החשבון, המעסיק ופקיד השומה. לכל אחד תחום אחריות משלו, אך ההחלטות קשורות זו בזו. תכנון פרישה נועד לחבר את כל הנתונים והגורמים לתוכנית כלכלית אחת, המתאימה לנסיבות המשפחה.
שלבי העבודה האפשריים
איסוף ומיפוי
בדיקת המסמכים, המוצרים הפנסיוניים, הנכסים, המענקים והזכויות שצברתם לאורך השנים.
סימולציות ותכנון
בדיקת מסלולי פרישה, מועדי קבלת קצבאות ומשיכות, הטבות מס וההשפעה על תזרים עתידי.
החלטות וביצוע
בניית סדר פעולות, הכוונה בהכנת המסמכים ותיאום מול הגורמים הרלוונטיים לפי היקף השירות שסוכם.
החלטות עם השלכות לשנים
השאלות שכדאי לשאול לפני שמחליטים
קצבה חודשית או סכום חד־פעמי?
מהי ההשפעה של משיכת סכום הוני על הקצבה העתידית, על המס ועל יתרת הכספים הזמינים?
לפרוש עכשיו או להמתין?
כיצד משתנים הצבירה, התזרים והמס אם מפסיקים לעבוד מוקדם יותר, דוחים קצבה או ממשיכים לעבוד?
מה עושים עם מענקי הפרישה?
האם נכון לנצל פטור במענק, לדחות משיכה או לבחון רצף, ומה המשמעות של הבחירה ביחס לקיבוע זכויות?
מה תהיה ההכנסה נטו?
איך מצרפים קצבאות, הכנסות אחרות, משיכות והטבות מס לכדי תחזית חודשית לאורך שנות הפרישה?
תכנון איכותי אינו מבטיח תוצאה כספית מסוימת; הוא מאפשר לקבל החלטות על בסיס נתונים, חלופות והבנת הסיכונים.
תכנון לחיים שאחרי העבודה
לא רק כמה חסכתם — אלא איך תחיו מהחסכונות
גישת LIFE PLANNING שפותחה בפעילות בן צבי לאורך השנים עוסקת במעבר מתקופת צבירת הנכסים לתקופה שבה משתמשים בהם. המטרה היא לבחון מראש האם ההכנסות והעתודות הכספיות יכולות לתמוך ברמת החיים הרצויה, בצרכים משפחתיים ובהוצאות שאינן תמיד צפויות.
במסגרת תכנון כזה בוחנים את תזרים המזומנים, הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים, רמת הנזילות, סיכונים אפשריים וסדר מימוש נכסים. ככל שמתחילים את הבחינה מוקדם יותר, כך יש לעיתים יותר אפשרויות להתאים את התוכנית.
בדיקת מצב הפרישה
מתכננים פרישה או שוקלים שינוי בהכנסות?
אפשר לפנות ולתאר מתי מתוכננת הפרישה, אילו קצבאות קיימות ומהן ההחלטות הכלכליות שתרצו לבחון.