מבוא לתכנון פרישה

תחום תכנון וייעוץ הפרישה הוא תחום חדש יחסית.

עד לא מזמן, התחום היה שייך ליועצי המס, ורו"חים.

השירות שניתן היה טיפול בנושא המס בלבד, ללא שום התייחסות למוצרים עצמם, ללא שום ערך מוסף מבחינת תכנון החיים לאחר הפרישה, וללא טיפול בתיק הפיננסי של הלקוח.

התוצאה היא שהפורשים לא ניצלו את מלוא האפשרויות שעמדו להם,לא הגנו על כספם, ולא מיצו את זכויותיהם.

גם כיום, למרות שהמקצוע התפתח בצורה מהירה (עד כדי כך שהאוצר שוקל להחיל חובת התייעצות לפני פרישה), רוב הפורשים אינם מקבלים ייעוץ, לא מבצעים בדיקה תקופתית, ובוודאי שלא זוכים לליווי בפרישה.

כך בדרך כלל הם מתנהלים עד לנקודת הפרישה, שהיא נקודת זמן מכריעה לקבלת החלטות.

ברוב הפעמים פגישת הליווי תתבצע מול יועץ בבנק או עם סוכן ביטוח.

מדובר בפגישה חד פעמית,עם מישהו (או מישהי) אשר תכנון פרישה הוא לא עיסוקם המרכזי, ואין להם התמחות מיוחדת בנושא הפרישה.

התוצאה היא כמובן טיפול לא נכון בפורש.

מעבר לתכנון, בתהליך הפרישה, הפורש נדרש לפנות למספר בעלי מקצוע -

יועץ מס, פקיד השומה, סוכן הביטוח, קרן הפנסיה ועוד.

לצערנו, קיימת בעיה במדינתנו האהובה, והיא שהגופים הללו פשוט לא מתואמים האחד עם רעהו, פורשים רבים נופלים "בין הכיסאות", ולא מצליחים לקבל את מלוא ההטבות/זכויות המגיעות להם.

פורשים רבים בוחרים לטמון את הראש בחול, ולהתעלם מההשלכות של מעשיהם (או יותר נכון, אי מעשיהם) ומספרים לעצמם שהם כבר יסתדרו בעתיד.