חיפוש

טיפים לפורש

עודכן ב: פבר 2

  • מועד הפרישה – מועד הפרישה שלך עשוי לחול לפני גיל פרישה רשמי או לאחריו. קיימים פורשים אשר יצאו לפנסיה מוקדמת, ולחילופין פורשים אשר ממשיכים לעבוד לאחר הגעתם לגיל הפרישה לפי החוק. לגיל הפרישה משמעויות שונות, לכן הצעד הראשון יהיה להבין מהו גיל הפרישה שלך.

  • מועד הפרישה (טיפ שני) – התאריך בו מבצעים קיבוע זכויות משפיע על חישוב המס. ביצוע עד ה- 30 בספטמבר יביא לכך ששנת הפריסה הראשונה תהיה אותה השנה בה העובד עזב את העבודה , מה שבדרך כלל אומר שנה עם הכנסה גבוהה יותר משנת הפרישה בפועל, שיביא מס שולי גבוה. קיבוע זכויות,לאחר ה-30 בספטמבר יביא לכך ששנת הפריסה הראשונה תהיה שנת המס החדשה לאחר היציאה לגמלאות, וייתכן שבשל העדרה של הכנסה,שיעור המס השולי יהיה נמוך יותר.

  • לכל מגזר במשק הישראלי מודל פרישה ייחודי משלו. בדרך כלל, מודל הפרישה של עובדי מגזר אחד שונה ממגזר אחר.גם בתוך המגזרים תתכן שונות. אנחנו מתחילים בהסכם האישי אם קיים , ולאחר מכן עוברים לבדוק את מודל הפרישה הכללי של המגזר.

  • שמירת ניירת עזיבות עבודה לאורך השנים - אחד השלבים המייגעים בתהליך תכנון הפרישה , הוא השגת מידע חסר בכלל, וניירת רשמית של עזיבות עבודה בפרט. במקרים מסויימים לקוח נדרש לתשלום נכבד עבור איתור והשגת חומרים חסרים (לדוגמא במקרים של חברה שנסגרה ולא נשמר תיעוד). מומלץ לודא בכל עזיבת העבודה שקיימת הניירת הנדרשת וכמובן לשמור אותה בתיק ייעודי.

  • אם הנך זקוק למזומן בפרישה, ממש כספי תגמולים פטורים ממס או היוון קצבה , ולא פטור על פיצויים. כך תחסוך הרבה כסף שהיה הולך לפקיד השומה.

לדוגמא, אם הנך זקוק למזומן בפרישה ממש כספי תגמולים פטורים ממס או היוון קצבה , ולא פטור על פיצויים. כך תחסוך הרבה כסף שהיה הולך לפקיד השומה .

  • מימוש 100 אלף שח של מענק פיצויים יעלה לך בניצול של 135 אלף שח מההון הפטור הניתן לפורש כהטבת מס. מימוש של אותם 100 אלף כתגמולים מהוונים יעלה לך רק 100 אלף בניצול ההון הפטור. הבנת?? מימוש של אותו סכום מאותה תכנית , רק מסעיף שונה , חסף לנו 35% בהטבת המס!!!

  • תעדוף מימוש הכספים בגיל הפרישה : סדר מימוש הכספים בפרישה נקבע לפי שיעור המס שתשתלם על מימוש כל שקל מכל מקור . קודם תשתמש בכסף שמשלם את שיעור המס הכי גבוה, כשהוא יגמר, תעבור להשתמש בבא אחריו בתור וכך הלאה והלאה. מימוש כסף פטור ממס יעשה אחרון בכדי שיצבור הכי הרבה כסף .


4 צפיות0 תגובות

פוסטים אחרונים

הצג הכול