לייף פלנינג - התכנית שלך לחיים
גיל הפרישה הוא לא הסוף אלא עוד "תחנה" בחיים.
"התחנה" הזאת רק אומרת שנותר לנו עוד כשליש מהחיים.
כולנו רגילים לעבוד למחייתנו,
ולחיות על פי יכולות ההשתכרות.
אך כאשר אנחנו מגיעים לשלב,
בו אנחנו צריכים לחיות על פי מה שצברנו,
אנו נדרשים לפעול על פי דפוסי חשיבה שונים מאלו שהורגלנו אליהם.
כך, יכול מנכ"ל בכיר למצוא עצמו חרד לרמת החיים הצפויה לו בפנסיה,
ולחילופין, יכול עובד זוטר לשגות ולחשוב שיש לו "צ'ק פתוח" אשר ממתין לו ביציאה לגמלאות.
המציאות מראה שרוב האנשים מגיעים לגיל פרישה,
עם הרבה פחות כסף מכפי שנחוץ להם,
ורוב האנשים מצפים לפנסיה גבוהה משמעותית מכפי שיקבלו בפועל.
הדרך בה מיישבים את הפערים בין הרצוי והמצוי היא תכנון.
בתחום בו אנו עוסקים,
המונח לייף פלנינג מדבר על תכנון תזרים מזומנים לאורך מהלך חיינו.
בהקשר זה ניתן לחלק את החיים לשתי תקופות עיקריות:
בתקופה הראשונה (שהיא גם ראשונה מבחינה כרונולוגית),
אנו עובדים, חיים ומייצרים עתודות כספיות במסגרת נכסים פיננסים ופנסיונים.
בתקופה השנייה,
אנו צורכים עתודות אלה עד לתום תוחלת החיים ומעבירים בירושה את היתרה.
כדאי לו לאדם, שיגדיר לעצמו מה הוא תזרים המזומנים הדרוש לאחר שיפסיק לעבוד.
לאחר שיגדיר, יבצע תחזית,
ויעריך האם העתודות אותן צפוי לצבור עד למועד פרישתו,
אכן מאפשרות את יצירת תזרים המזומנים המבוקש.
זהו ה"לייף פלנינג".
כל אחד ואחד צריך לדעת איך תיראה תקופת הפנסיה שלו!
במילים מקצועיות - כל אחד זקוק לתכנון תזרים ההכנסות שלו לאחר הפרישה
הטיימינג ללייף פלנינג
מתי כדאי להתחיל ?
התשובה פשוטה :
כשאתה מתחיל לחשוב על תמונת העתיד שאחרי הקריירה.
יש כאלו שמתחילים לחשוב על כך בגיל 45,
ויש כאלה שבגיל 60 עדיין לא שם.
מבחינתך עכשיו, יש נתון אחד קריטי.
כדי להגיע ליעילות מירבית של התכנית,
נדרש טווח זמן של מספר שנים עד הפרישה,
בהן עוד ניתן לערוך שינויים משמעותיים בהשקעות השונות
ובכלל המשאבים הפיננסים.
אנחנו עובדים וצוברים כסף לתוך דליים :
פנסיה , ביטוח מנהלים ,קופות גמל, קרנות השתלמות תכניות חיסכון ועוד.
בבואנו לתכנן את השימוש במקורות אלו עולות לא מעט שאלות -
-
מתי אני רוצה להפסיק לעבוד לפרנסתי,ולעסוק רק במה שמהנה אותי?
-
האם זה בכלל אפשרי?
-
כמה כסף אני צריך לייצר על מנת שזה יקרה?
-
כמה צברתי בערכים נטו אחרי מס עד כה
תכנית הלייף פלנינג היא התשובה לשאלות הללו.
לייף פלנינג היא התכנית העיסקית של החיים שלך.
כדאי שתתייחס אליה בהתאם.
התכנית צריכה להיות מחוסנת מפני הפתעות בעתיד במידת האפשר.
מהי מטרת התכנית...?
• להשתמש נכון בחסכונות?
• ליצור הכנסה חודשית קבועה?
• לבנות קרן הון מקסימאלית?
• לצמצם את עלויות המס?
• להשאיר בצד כמה שיותר כסף?
ממש לא!
המטרה היא להשיג את כל המטרות יחד ולמקסם את ערך נכסי המשפחה.
התוצרים הם :
• תכנון מס לכלל נכסי המשפחה .
• תכנית מובנית למימוש הנכסים במועד הנכון.
• כלים ליצירת תזרים מזומנים קבוע ופטור ממס
• התאמת פרופיל הסיכון של הלקוח לניהול ההון
• תכנון העברת הון בין דורית
או במילים פשוטות יותר :
תכנית עסקית לחלק השלישי של החיים שלנו - החלק בו אנחנו נהנים ומממשים את כל מה שעבדנו עבורו כל החיים.