-מיועד עבור מי שפורש בזמן הקרוב-

איך מתכוננים נכון לפרישה?

נתחיל בצעד הראשון - מי אמור לבנות לך תכנית?

סוכן הביטוח? רואה חשבון? אולי מתכנן פיננסי?

כל אחד בא עם הצעה שונה. כולם טוענים שהם הכי מקצועיים!

אז במי תבחר??

קבל הצעה שתקל עליך להחליט :

לא הרווחת? לא שילמת!

תכנון פרישה נכון  חוסך עשרות אלפי שקלים בתשלומי המס.

עלות הייעוץ חייבת להיות נמוכה בהרבה מהחיסכון שהוא מייצר.

לכן אין לנו שום בעיה להתחייב לך על כך.

לא חסכת? לא נגבה ממך תשלום.

Center Gradient Transparent

ככה נראה  תכנון פרישה

"חיסכון" של 1000 ש"ח בעלות התכנון, יעלה לך בממוצע כ20 אלף ש"ח.

אלו המספרים, ואני מזמין אותך לבדוק אותי.

התהליך שמומלץ לעבור

מהו תהליך תכנון פרישה נכון?

  • מיפוי כלל נכסים פנסיוניים ופיננסים של כל התא המשפחתי

  • החלטה על מטרה ודרישות הפיננסיות של המשפחה

  • אופטימיזציה לניצול הטבות המס העומדות לזכות הפורש

  • התאמת הנכסים למטרות

  • קבלת הנחיות מדוייקות לגבי שימוש נכון בכספים

  • יצירת תזרים הכנסות קבוע המבוסס על שימוש חכם בנכסים

  • קבלת תיק מסמכים מדוייק עבור פקידי השומה והביטוח

  • חיסכון במס בשווי  פי כמה מעלות הייעוץ

angryimg (2).png

אודות בן צבי

אנחנו יכולים לספר לך על העובדה שאנחנו מבצעים תכנוני פרישה עוד משנות ה80 (כלומר 30 שנה לפני שהפך למקצוע רשמי),

או להראות פה הדגמה לשיטות שפיתחנו.

גם  את ההמלצות  מבכירי המשק אנחנו גאים להראות,

אבל הרי מה שבאמת חשוב זה אך ורק - 

מה אנחנו יכולים לעשות עבורך!

את זה תבין באמת, רק בשיחה אישית.

מנכ"לים מספרים עלינו

 (מנכ"ל צים לשעבר):  

דורון גודר

"סוף מעשה במחשבה תחילה"

 לאורך כל הקריירה הניהולית שלי, כולה בתפקידים בכירים, בן צבי היו מעורבים בהחלטות תכנון המס והחיסכון הפנסיוני שלי. בתהליך הפרישה כמנכ”ל צים, בן צבי טיפלו בכל הנדרש, דבר שהביא בסופו של התהליך למיקסום התמורה נטו. בן צבי מביאים איתם את הגישה והביצוע הנכונים של “סוף מעשה במחשבה תחילה”, והם אלה הגורמים לשקט נפשי בידיעה שמה שצריך להיות במעקב ומה שצריך להיות מטופל נעשה כהלכה, בנאמנות, בזריזות אך לא בפזיזות וברמה מקצועית גבוהה ההכרחית בתחום זה כדי להבטיח תשואה גבוהה לאורך זמן.

מוטי גוטמן (מנכ"ל מטריקס):

המנעות מ־"תאונות מס"

החלטתי להיעזר בבן צבי בעקבות צומת החלטה  בה רציתי להפיק את המקסימום מתכנון המס של המהלך, כמו כן רציתי לקב מיפוי של המצב הכלכלי העתידי של משפחתי. התוצאות שקיבלתי היו ברמה מאד גבוהה. תכנון המס של המהלך עבר בהצלחה מרובה, והודות לידע הנרחב ולמעקב הצמוד, נחסכה ממני תאונת מס מיותרת, וכן קיבלתי ודאות מלאה שהכסף הפנסיוני שאני חוסך מקבל את התנאים שהובטחו. היה לי מאד נוח להיעזר בגוף שיש לו מערכת ממוכנת הלוקחת בחשבון את כל הגורמים לרבות שיעורי המס העתידיים, ובונה לי מפת דרכים כלכלית מפורטת, לכל תרחיש אפשרי של פרישה עתידית.

angryimg%20(2)_edited.jpg

הקלידו את הפרטים שלכם ועברו לבדיקת ההתאמה

צוקר אהרון :

"חישוב מדויק לפרישה"

הקשר העסקי שלי עם  בן צבי החל כאשר נקראתי ממשרד האוצר לתפקיד פיננסי בכיר בבנק הספנות שהיה אז בבעלות קבוצת אייזנברג. 

בתקופה הראשונה להתקשרות העסקית עם בן צבי טרם ידעתי להעריך את יכולותיהם  ואת החשיבות של הידע המקיף בתחום זה.

במהלך התקופה עברתי תפקידים רבים ומגוונים בקבוצה. אז התגלו לי לראשונה, היכולות המקצועיות והאישיות של בן צבי. הם תכננו וביצעו עבורי את תחשיבי המיסוי וטיפל בכל הכרוך בקשר עם הרשויות להשגת האישורים הנחוצים.

לפני מספר שנים עמדתי בפני החלטה על המשך דרכי ונעזרתי בבן צבי על מנת שיכינו תכנון משפחתי “לייף פלנינג”. התוצאה הכלכלית היא חישוב נכון ומדיוק לגבי תכנון פרישה עתידי, המתבטא בהגדלת הערך הנוכחי הנקי של התיק הפנסיוני. ואני מודה להם על חלקם בקבלת ההחלטה הנבונה , והכלכלית.

לסיכום – אינני מכיר עוד ייעוץ שהיחס בין עלותו לבין הערך המוסף שהוא מביא גבוה כל כך.

אהרון צוקר

שגב צ’יקו 

(מנכ"ל טייט אנד לייל בדימוס): 

 "לעשות סדר בעתיד המשפחתי"

כמו הרבה מנהלים בכירים במשק  - יצרתי ופעלתי ללא הפסקה, אבל יש פרויקט אחד חשוב מאד שאין לי ממש שליטה עליו כי לא ממש טיפלתי בו – זה הפרויקט של החיים שלי ושל משפחתי מכאן והלאה עד סוף ימי. לא היו לי תשובות ברורות על השאלות כמו :

  • האם יהיה לי מספיק כסף  לחיות ברמת החיים אליה הורגלתי, ולעזור לילדים.

  • איך אוכל לנווט בין תסבוכת חוקי הפנסיה ולפעול בעיתוי הנכון כדי לחסוך תשלומי מס.

​חיפשתי בית אחד שבו ניתן לקבל תשובות לכל השאלות הללו. לא עוד סוכן ביטוח שמייצג יותר את חברות הביטוח מאשר אותי, ולא עוד יועץ שיוכיח לי שהיועץ הקודם הטעה אותי, אלא מישהו שרואה את כל תמונת ה”מקרו” של נכסי, בונה תוכנית ומנחה אותי איך לפעול  למיקסום הכספים  שברשותי.

 חשבתי בהתחלה שהשימוש במותג LIFE PLANNING הוא “בומבסטי”  ושהוא מגזים בכך שהוא מתיימר לתכנן את חיי קדימה.טעיתי בגדול.

 עכשיו, אחרי העבודה שביצעו, סוף כל סוף אני יודע מה יש לי בדיוק ומה הולך לקרות איתי.

חוסר הוודאות נעלם – אני מודע ושולט בעניינים הפנסיוניים והפיננסים הנוכחיים והעתידים שלי,

וזאת הודות לבן צבי.

 ?

 

הידעת?

 

תחום תכנון הפרישה הוא חדש יחסית

השירות בעבר לקה בחסר, והפורשים לא מיצו את זכויותיהם

גם כיום, למרות שהמקצוע התפתח בצורה מהירה (עד כדי כך שהאוצר שוקל להחיל חובת התייעצות לפני פרישה), רוב הפורשים אינם מקבלים ייעוץ, לא מבצעים בדיקה תקופתית, ובוודאי שלא זוכים לליווי בפרישה.

 

כך בדרך כלל הם מתנהלים עד לנקודת הפרישה, שהיא נקודת זמן מכריעה לקבלת החלטות.

 

ברוב הפעמים פגישת הליווי תתבצע מול יועץ בבנק או עם סוכן ביטוח.

 

מדובר בפגישה חד פעמית, שכמובן לא מאפשרת טיפול נכון בפורש.

 

התוצאה = הפורש נדרש להתמודד לבדו עם התהליך.

 

בתהליך הפרישה, הפורש נדרש לפנות  ליועץ מס, לפקיד השומה, לסוכן הביטוח, לקרן הפנסיה ולעוד מספר מוסדות ובעלי מקצוע.

 

קיימת בעיית תאום קשה בין הגופים הללו, ולכן פורשים רבים נופלים "בין הכיסאות",

ולא מקבלים את מלוא ההטבות/זכויות המגיעות להם.

פורשים רבים בוחרים לטמון את הראש בחול, ולהתעלם מההשלכות של מעשיהם (או יותר נכון, אי מעשיהם) ומספרים לעצמם שהם כבר "יסתדרו בעתיד".

שמי אלדור :      "שקט נפשי"

אל בן צבי הגעתי באמצעות המלצה של חבר טוב שלי שבמשך שנים רבות מכהן בתפקידים מאד בכירים בשוק ההון. גיליתי כי התיק הפנסיוני שלי נשחק עקב טעויות דיווח של חברות הביטוח שנעשו במהלך 30 שנות פעילות כשכיר וכבעל חברה.

זאב ועומר הקדישו מספר חודשים לחקירת העבר, ובסיומה של החקירה  נסגר הנושא בפשרה שחסכה לי ממון רב.

מעבר לתכנון המס זכיתי בשקט נפשי באשר למצבי הפיננסי בהווה ובעתיד. 

לכל מי שמבקש ממני לדעת מה התמורה שאני מקבל מ”בן-צבי” יש לי משפט אחד מסכם :

בכל צומת החלטה פיננסית שדורשת שימוש בחלק מהון המשפחה, יש לי עם מי להתייעץ ולהיות בטוח שתמיד תתקבל התוצאה האופטימאלית בהבטים הפיננסי, והמיסויי.

מעוניין להעמיק את הבנתך בתכנון פרישה, ואת הערך הכלכלי שהוא מייצר לך?

  לחץ כאן לקבלת המדריך החדש בחינם

combo2.png

הקלידו את הפרטים שלכם ועברו לבדיקת ההתאמה